SBIセレクトプランからiDeCo商品で40代後半の人にお勧めするとしたら・・・？

2018-11-27

６０歳になるまで大体150か月あるぞー

そのまま1万円づつ貯金しても150万円になるぞ、うんうん。
友人をモデルにして、数パターンのおすすめ構成を考えてみるよ。
他人にお勧めするとしたら・・？と考えることで、1歩下がって冷静に考えることが目的です。

①公務員のI君の場合

公務員さんなので、掛け金の上限は毎月1万2千円。

構成
・定期預金に1万円
・ＳＢＩ－ハーベスト　アジア　フロンティア株式ファンドに2千円

手数料しか減らない定期預金を1万円組み込むことで、その他の商品で含み損が出てもゴール金額が予測できるようにしてます、なんか下がるとイライラするし、うん。
そこに、セレクトプランで最悪（２％超え）の信託報酬手数料がかかるファンドを組み合わせます。
内容は、バングラデシュ、モンゴル、カザフスタン、スリランカ、ベトナム等の企業の株式に投資するファンド、3年で倍も夢じゃないぜ！（もちろん半分になるのも夢じゃないぜ！）早期繰り上げ償還がこわいぜ！
60になった時の酒のつまみになるほどの乱高下を期待しつつ、まぁ毎月2千円ぐらいなら税額メリットで最悪でもトントンになる見込みです。

②サラリーマンのM君の場合

確かサラリーマンだったと思う（うろ覚え）、FXの経験があるそうで、このまえ倍率を下げて利子だけで地味に稼ぐ方法を教えてもらった！ＦＸやってたなら含み損でててもがまんできるよね！

構成
・三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス（８資産均等型）に100%マックス2万3千円

株式（日本・先進国・新興国）、債券（日本・先進国・新興国）不動産（日本・海外）の8つに12.5%づつ投資する、リスク分散をしてそうに見えるけど25%は新興国だし、国内：国外比率は37.5%：62.5%と為替の影響もモロに受ける。含み損を大きく抱える形にはならないと思われるので、定期預金は組み合わせない。

③最近結婚したサラリーマンのＯ君の場合

奥さんが金融機関勤務だったような気がするので、完全に蛇足なような気がするが、米国株を中心に据えて組み合わせてみたい。

構成
・定期預金に1万円
・大和－ｉＦｒｅｅＮＹダウ・インデックスに６０％
・ニッセイ－＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ日経平均インデックスファンドに２０％
・三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ新興国株式インデックスに１０％
・三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ先進国債券インデックスに１０％

米国株がしばらく低調しそうなので、しばらくはマイナス金額の通帳を眺めることになるため、定期預金を1万円組み込んで、「ぐちゃぐちゃになっても150万はのこる」ようにします。
ダウは、アメリカのニューヨークの証券取引所でイケてる30社の平均株価です。ボーイングとかアップルとかゴールドマンサックスとか。たぶんどの新聞にも毎日グラフが載ってると思うので把握しやすい。
日経平均もこれまたどの新聞にも載ってる日本の平均株価、ユニクロとかソフバンとか（もいっこＴＯＰＩＸってのもある、こっちはトヨタとかソニーとかが多め）。
新興国株式は、これは新聞にグラフ載ってないと思うけど、中韓の企業の株メイン、サムソンとかアリババとか。
先進国債券は、株の価格と逆相関するとのことなので、組み入れて数字の上がり下がりを眺めるのもオツかと思い採用。

日米中の三国志的な数字の動きを楽しむプラン、アメリカが最後に勝つと思うので比率多め。
シナリオとしては、米国株が低調な中、オリンピックと万博が終わるまで日本株は日銀がサポートし金額をキープ、円高為替での含み損を抱えながら淡々と米国株を買い増しし、米国株が調子を戻して円安になったら円ベースでは爆上げになって、60歳ぐらいのときに最高潮になって気持ちよく現金に換金。うん、いいね！（まぁソウウマクハイカネーか）